يُعتبر شراء سيارة بالقسط في الإمارات من أكثر الطرق شيوعًا لامتلاك سيارة جديدة أو مستعملة، خاصة في ظل تنوع خيارات التمويل التي تقدمها البنوك وشركات السيارات. وتتميز دولة الإمارات بنظام تمويلي مرن يتيح للأفراد اختيار خطة سداد مناسبة دون الحاجة إلى دفع المبلغ كاملًا مقدمًا. في هذا المقال سنوضح كيفية شراء سيارة بالقسط في الإمارات خطوة بخطوة، مع أهم الشروط والنصائح للحصول على أفضل صفقة.
1. تحديد نوع السيارة المناسبة لميزانيتك
قبل التفكير في التمويل أو الأقساط، يجب تحديد السيارة التي تناسب دخلك الشهري.
قم بحساب التكاليف الإجمالية، بما في ذلك الأقساط الشهرية، التأمين، الصيانة، والوقود.
نصائح لاختيار السيارة:
اختر سيارة ذات استهلاك وقود اقتصادي.
تأكد من توفر قطع الغيار والصيانة في منطقتك.
لا تتجاوز قيمة القسط الشهري 20% من دخلك الشهري الصافي.
2. اختيار طريقة التمويل
هناك طريقتان رئيسيتان لشراء سيارة بالتقسيط في الإمارات:
أ. التمويل البنكي (Car Loan):
تقدمه معظم البنوك في الدولة بشروط ميسرة للمواطنين والمقيمين.
مميزاته:
سعر فائدة منخفض نسبيًا.
إمكانية تمويل حتى 80% من قيمة السيارة.
فترات سداد مرنة تصل إلى 5 سنوات.
أشهر البنوك التي تقدم تمويل السيارات في الإمارات:
بنك الإمارات دبي الوطني (Emirates NBD).
بنك أبوظبي التجاري (ADCB).
بنك المشرق (Mashreq Bank).
بنك دبي الإسلامي (DIB).
بنك الاتحاد الوطني (Union National Bank).
ب. التمويل عبر وكالة السيارات:
تقدم وكالات السيارات في الإمارات عروض تقسيط مباشرة بالتعاون مع البنوك.
تُعد هذه الطريقة أسرع وأسهل، إذ تقوم الوكالة بإتمام الإجراءات كاملة نيابةً عنك.
3. المستندات المطلوبة للحصول على سيارة بالقسط
للحصول على موافقة التمويل، يجب تقديم مجموعة من الوثائق الأساسية، وتشمل:
صورة من جواز السفر والإقامة (للمقيمين).
بطاقة الهوية الإماراتية.
رخصة القيادة السارية.
شهادة راتب أو كشف حساب بنكي لآخر 3 – 6 أشهر.
عرض سعر رسمي للسيارة من الوكالة أو البائع.
إذا كنت تعمل لحسابك الخاص، ستحتاج أيضًا إلى:
الرخصة التجارية.
كشف حساب الشركة البنكي.
4. شروط الحصول على تمويل السيارة في الإمارات
تختلف الشروط حسب البنك أو شركة التمويل، لكن غالبًا تشمل ما يلي:
أن لا يقل عمر المتقدم عن 21 عامًا.
دخل شهري ثابت لا يقل عن 3000 درهم إماراتي.
تحويل الراتب إلى البنك الممول في بعض الحالات.
دفع دفعة مقدمة لا تقل عن 20% من قيمة السيارة (حسب البنك).
5. خطوات شراء السيارة بالقسط في الإمارات
الخطوة الأولى: اختر السيارة المناسبة وحدد ميزانيتك.
الخطوة الثانية: احصل على عرض تمويلي من البنك أو الوكالة.
الخطوة الثالثة: قدم المستندات المطلوبة للحصول على الموافقة المبدئية.
الخطوة الرابعة: بعد الموافقة، يُوقع عقد التمويل ويُدفع القسط الأول والدفعة المقدمة.
الخطوة الخامسة: يتم تسجيل السيارة باسمك في هيئة الطرق والمواصلات (RTA) بعد تسوية الرسوم.
6. حساب القسط الشهري للسيارة
يتم حساب القسط الشهري بناءً على ثلاثة عناصر:
قيمة السيارة.
نسبة الفائدة السنوية (APR).
مدة السداد (من سنة إلى خمس سنوات).
مثلاً:
إذا كانت قيمة السيارة 100,000 درهم، ومعدل الفائدة 3% لمدة 5 سنوات، فسيكون القسط الشهري تقريبًا 1,800 درهم.
يمكنك استخدام حاسبات التمويل المتاحة على مواقع البنوك الإماراتية لمعرفة القسط بدقة قبل الالتزام.
7. مميزات شراء السيارة بالقسط في الإمارات
إمكانية امتلاك سيارة جديدة دون دفع المبلغ كاملًا.
خطط سداد مرنة تناسب مختلف الدخل الشهري.
عروض خاصة من الوكالات مثل الصيانة المجانية أو التأمين المجاني للسنة الأولى.
إمكانية السداد المبكر أو إعادة جدولة القرض في بعض الحالات.
8. نصائح قبل توقيع عقد التمويل
اقرأ جميع الشروط والأحكام بعناية.
تأكد من قيمة الفائدة الإجمالية والمصاريف الإدارية.
تحقق من وجود غرامات على السداد المبكر أو التأخير.
لا توافق على التمويل إلا من جهة مرخصة من البنك المركزي الإماراتي.
الخلاصة
شراء سيارة بالقسط في الإمارات أصبح أمرًا سهلًا بفضل تنوع البنوك والوكالات التي تقدم خيارات تمويل مرنة.
لكن لتحقيق تجربة شراء ناجحة، يجب التخطيط الجيد للميزانية، واختيار السيارة المناسبة، والمقارنة بين عروض التمويل المختلفة.
ابدأ بخطوة بسيطة اليوم، واختر الطريقة التي تناسب دخلك لتقود سيارتك الجديدة بأمان وراحة.
