أفضل البنوك في ألمانيا لعام 2023

أفضل البنوك في ألمانيا والتي تحتاجها للحصول على تأمين المسؤولية الخاص بك، يعتبر أمرًا بالغ الأهمية. حيث إنه عند انتقالك إلى ألمانيا ستحتاج إلى حساب مصرفي ألماني شخصي لتلقي راتبك، ودفع الإيجار، والتسجيل للحصول على الكهرباء والإنترنت لشقتك، والاشتراك في حزمة الهاتف والإنترنت، إضافة إلى العديد من الأمور الأخرى.

لذلك، يعد فتح حساب مصرفي ألماني أولوية قصوى لمعظم الوافدين الجدد إلى ألمانيا. إذ بدونه ستكون حياتك في ألمانيا أكثر صعوبة. ومن الناحية المالية، سيضمن لك فتح حساب مصرفي ألماني توفير رسوم المعاملات الأجنبية، ورسوم السحب، بالإضافة إلى تجنب التأخير في تحويل الأموال من الخارج.

ومن خلال هذا المقال سنوضح عبر منصة ويكي أوروبا أفضل البنوك في ألمانيا، مع ذكر معايير اختيار أفضَل البنُوك في ألمانيا، وكل ما ترغب معرفته عن البنُوك المصرفية في ألمانيا ستجده معنا في الشرح أدناه.

أفضل البنوك في ألمانيا

وتتمثل أفضَل 5 بنُوك في ألمانيا في التالي:

• بَنك دويتشه في ألمانيا.
• بَنك DZ التعاوني في ألمانيا.
• بَنك KfW الإنمائي في ألمانيا.
• بَنك كوميرز بنك في ألمانيا.
• بَنك NRW في ألمانيا.

اقرأ أيضًا: كيفية استرجاع الضرائب في ألمانيا

بنك دويتشه في ألمانيا

يتصدر بَنك Deutsche قائمة أفضَل بنُوك ألمانيا، وفقًا لإجمالي الأصول المكتسبة. كما يعد في الوقت نفسه البنك الرائد لجميع البنُوك الخاصة في ألمانيا. حيث إنه وفقًا للتقرير الأخير لعام 2021، استحوذ بنك دويتشه على إجمالي أصول بقيمة 1.324 تريليون يورو. ويقع المقر الرئيسي له في فرانكفورت. حيث تأسس عام 1869، منذ ما يقرب من 152 عامًا، ووظف حوالي 82,969 موظفًا في عام 2021.

بنك DZ التعاوني في ألمانيا

ووفقًا لإجمالي الأصول المكتسبة، يعد بنك DZ التعاوني ثاني أكبر البنُوك في ألمانيا. حيث بلغ إجمالي الأصول التي استحوذ عليها هذا البنك في عام 2020، 596 مليار يورو. وفي عام 2016، بلغت الأرباح قبل الضرائب  2.197 مليار يورو. وكما وظف هذا البنك 31,410 موظفًا في عام 2020. وفي عام 2016، اندمج بنك DZ مع بنك WGZ. ويقع المقر الرئيسي لبنك DZ  في فرانكفورت.

بنك KfW الإنمائي في ألمانيا

وكذلك وفقًا لإجمالي الأصول المكتسبة، يعد بنك الائتمان لإعادة الإعمار KfW ثالث أكبر البنُوك في ألمانيا. حيث بلغ إجمالي الأصول التي حصل عليها هذا البنك في عام 2017 472.3 مليار يورو. كما بلغ الدخل التشغيلي (قبل النشاط الترويجي) في عام 2017 1.669 مليار يورو. وتأسس في عام 1948، منذ ما يقرب من 69 عامًا. وقد وظف حوالي 6,705 موظفًا اعتبارًا من عام 2020. ويقع المقر الرئيسي لبنك KfW في فرانكفورت.

بنك كوميرز بنك في ألمانيا

وأيضًا وفقا لإجمالي الأصول المكتسبة، يعد البنك التجاري الألماني Commerzbank رابع أكبر البنُوك في ألمانيا. حيث بلغ إجمالي الأصول التي استحوذ عليها هذا البنك في عام 2018، 462 مليار يورو. وكذلك تأسس منذ حوالي 147 عامًا، في 26 فبراير 1870. ويقع المقر الرئيسي لـ Commerzbank في فرانكفورت. ويوظف ما يقارب 49,174 موظفًا اعتبارًا من سبتمبر 2018. كما بلغ إجمالي الإيرادات والدخل التشغيلي وفقًا للتقرير الأخير في عام 2016، 13.71 مليار يورو و 1.64 مليار يورو.

بنك HypoVereinsbank (بنك يونيكريديت AG) في ألمانيا

كما تعتبر HypoVereinsbank واحدة من الشركات التابعة لبنك UniCredit. ووفقًا لإجمالي الأصول المكتسبة، يعد هذا البَنك خامس أكبر بَنك في ألمانيا. حيث بلغ إجمالي الأصول التي استحوذ عليها هذا البنك في عام 2014، 300.3 مليار يورو. كذلك يبلغ إجمالي حقوق الملكية 19 مليار يورو. كما تأسس في عام 1998. ويقع المقر الرئيسي لـ HypoVereinsbank في ميونيخ. وبلغ إجمالي عدد الموظفين العاملين في هذا البنك 12,194 موظفًا اعتبارًا من ديسمبر 2019.

أفضل البنوك الألمانية للوافدين

وإذا كنت جديدًا في ألمانيا، فمن الصعب فتح حساب مصرفي. وذلك أنه ليس لديك عنوان مسجل، ولا وظيفة، ولا تصريح إقامة، ولا تاريخ ائتماني. وبذلك لا تقبل بعض البنوك جواز سفرك الأجنبي. ولكن يتيح لك البنك الصديق للوافدين فتح حساب على أي حال.

ويمكن ذكر أفضَل البنُوك الصديقة للوافدين في ألمانيا من خلال التالي:

• بنك bunq:  يخدم هذا البنك 7 لغات. ويقبل العديد من أنواع جوازات السفر. كما أنك ستحصل به على رقم IBAN1 الألماني. فعند فتح حساب، يستخدم تطبيق هذا البنك نظام تحديد المواقع العالمي (GPS) للتحقق مما إذا كنت في ألمانيا.
• بنك Commerzbank: كما يملك هذا البنك الخدمات المصرفية الأساسية عبر الإنترنت باللغة الإنجليزية. أما الباقي فهو باللغة الألمانية. وإذا فتحت حسابًا شخصيًّا، فإن هذا البنك يقبل معظم أنواع جوازات السفر. ولكن يجب أن يكون لديك تصريح إقامة ساري المفعول لمدة 6 أشهر على الأقل.
• بنك Deutsche : وأيضًا يملك هذا البنك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمة العملاء وبعض الوثائق باللغة الإنجليزية. أما الباقي فهو باللغة الألمانية. وإذا قمت بفتح حسابًا شخصيًّا، فإنهم يقبلون معظم أنواع جوازات السفر. كما أنها يوفر هذا البنك تجميد حسابات للطلاب الأجانب.
• بنك N26: كما يخدم هذا البَنك 5 لغات. ويقبل العديد من أنواع جوازات السفر. لكن يطلب هذا البَنك أحيانًا تصريح إقامة. وإذا فتحت حسابًا من ألمانيا، فستحصل على رقم IBAN1 الألماني. إذ إنك بحاجة إلى عنوان ألماني لتلقي بطاقتك المصرفية، لكنك لست بحاجة إلى عنوان مسجل.
• بنك Wise: وأيضًا هذا البَنك يخدم 14 لغة. كما يقبل معظم أنواع جوازات السفر. وقد تحصل على رقم الحساب المصرفي الدولي البلجيكي.

أفضل البنوك الألمانية دون رسوم شهرية

ويمكن تحديد أفضَل بنُوك ألمانيا التي لا تتطلب رسوم شهرية أبدًا وفق التالي:

• بنك DKB دون رسوم شهرية، والذي لا يسمح للمهاجرين الجدد بفتح حساب.
• بنك N26 لا توجد رسوم شهرية إذا كان رصيدك أقل من 50,000 يورو.

كما يمكن ذكر بنوك ألمانيا التي لا تطلب رسومًا شهرية إذا قمت بإيداع الأموال فيها كل شهر، وفق التالي:

• يطلب بنك 1822direkt مبلغ 3.90 يوروات رسوم شهرية، إذا قمت بإيداع أقل من 700 يورو شهريًّا.
• كما يطلب بنك ComDirect مبلغ 4.90 يوروات رسوم شهرية، إذا كان إيداعك أقل من 700 يورو شهريًّا. وكذلك لا توجد رسوم إذا كنت تستخدم Google Pay أو Apple Pay ثلاث مرات في الشهر على الأقل.
• وكذلك يطلب بنك Commerzbank مبلغ 9.90  يوروات رسوم شهرية، إذا كان إيداعك أقل من 700 يورو شهريًّا. وتبلغ تكلفة بطاقة الائتمان 39.90 يورو سنويًّا.
•  أما بنك ING فيطلب مبلغ 4.90 يوروات رسوم شهرية إذا قمت بإيداع أقل من 700 يورو شهريًّا.

وهكذا، تزيل هذه البنوك الرسوم الشهرية إذا أودعت الأموال في حسابك كل شهر. وبمعنى آخر، إذا تلقيت راتبك هناك، فلن تدفع رسومًا شهرية.

أفضل البنوك الألمانية دون رسوم شهرية للطلاب

وأيضًا تتمثل أفضَل البنُوك الألمانية التي لا تتطلب رسوم شهرية للطلاب وفق التالي:

• بنك 822direkt  لا يوجد به رسوم شهرية لجميع الأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا.
• وكذلك بنك Berliner Sparkasse الذي لا يوجد به رسوم شهرية للطلاب الذين تقل أعمارهم عن 26 عامًا.
• أمّا بنك comdirect  لا توجد فيه رسوم شهرية للطلاب الذين تقل أعمارهم عن 28 عامًا.
• وكذلك فإن بنك Commerzbank لا يوجد به رسوم شهرية للطلاب الذين تقل أعمارهم عن 27 عامًا. ويتم تقديم بطاقة ائتمان مجانية إذا قمت بإيداع أكثر من 300 يورو شهريًّا.
• كما أن بنك Deutsche لا يوجد به رسومًا شهرية لطلاب الاتحاد الأوروبي. ويتم دفع 6.90 يوروات للطلاب من خارج الاتحاد الأوروبي.
• وأخيرًا إن بنك ING لا يوجد به رسوم شهرية للطلاب. ويتم دفع 1 يورو شهريًّا رسوم لبطاقة السحب الآلي.

أفضل البنوك الألمانية لعمليات السحب المجانية من ATM

وفي نفس الصدد، تتيح بعض البنُوك في ألمانيا سحب الأموال من أي جهاز صراف آلي دون دفع رسوم، وهي وفق التالي:

• يتيح بنك bunq من 4  إلى 5 عمليات سحب مجانية شهريًّا. ويمكنك فقط سحب 250 يورو في اليوم في أول 3 أشهر، و 500 يورو في اليوم بعد 3 أشهر.
• وكذلك فإن بنك comdirect يتيح 3 عمليات سحب مجانية شهريًّا. وكذلك سحوبات مجانية من أجهزة الصراف الآلي للمجموعة النقدية (15٪ من أجهزة الصراف الآلي).بالإضافة إلى 9.90 يوروات لكل عملية سحب خارج منطقة اليورو.
• وأيضًا يتيح بنك DKB عمليات سحب مجانية من أي جهاز صراف آلي.
• كما يتيح بنك ING عمليات سحب مجانية من أي جهاز صراف آلي. والحد الأدنى للسحب هو 50 يورو.
• كذلك فإن بنك N26 يتيح 3 عمليات سحب مجانية شهريًّا. وبعد ذلك، تدفع 2 يورو لكل عملية سحب.

 أفضل البنوك للفريلانسرز في ألمانيا

وفي ما يلي أفضل اختياراتنا لأفضَل البنُوك والحسابات التجارية للعاملين لحسابهم الخاص Freelancers في ألمانيا:

• بنك Finom:  وهو أفضل حساب مصرفي تجاري مجاني للعاملين لحسابهم الخاص ، مع خيارات إدارة الحسابات والفواتير.
• بنك Kontist: وكذلك يعتبر أفضل حساب مصرفي تجاري مع خيار إدارة حسابات متكامل، والخدمات الضريبية.
• بالإضافة إلى ذلك، بنك N26: وهو الحساب المصرفي التجاري المجاني في ألمانيا، دون إضافات للعاملين لحسابهم الخاص Freelancers.
• بنك Qonto: وهو حساب مصرفي تجاري للعاملين لحسابهم الخاص، مع نظام محاسبي متكامل.
• بنك Commerzbank: وهو حساب مصرفي تجاري، مع إمكانية الوصول إلى فرعه في البنك التقليدي.

أفضل بنك لفتح حساب مصرفي في ألمانيا

وعندما يتعلق الأمر بفتح حساب مصرفي في ألمانيا، يقدم نظام البَنك الألماني الكثير من الخيارات. والأكثر شعبية هي تلك البنوك التقليدية مثل، Commerzbank، أو Deutsche Bank. فهنا يمكنك فتح حساب مصرفي، والتقدم بطلب للحصول على منتجات مالية إضافية مثل، القروض الشخصية، أو بطاقات الائتمان.

علاوة على ذلك، إذا كنت مواطنًا رقميًّا وترغب في أمور بسيطة وسريعة، فإن البنوك المتنقلة مثل Revolut، أو Monese، تقدم حسابات بنكية مجانية تم تطويرها وتصميمها لتلبية احتياجات المغتربين.

أفضل البنوك المصرفية المجمدة في ألمانيا

وتماشيًا مع ما تم ذكره، سنوضح في الآتي أفضَل 3 بنُوك مصرفية مجمدة في ألمانيا:

• بنك Expatrio: ويعتبر بنك رخيص وسريع وسهل وآمن. وتتم العملية عبر الإنترنت بنسبة 100٪. مع ضمان استعادة الأموال في حالة رفض التأشيرة. كما يقدم تأمين صحي اختياري وحساب مصرفي جاري.
• بنك Fintiba: ويتميز بكونه بنك سريع وسهل وآمن. وتتم العملية عبر الإنترنت بنسبة 100٪. وهو تطبيق جوال مريح بخدمات رقمية إضافية، وتأمين صحي اختياري.
• بالإضافة إلى ذلك، بنك Coracle: وهو بنك رخيص وسهل وسريع وآمن. وتتم العملية عبر الإنترنت بنسبة 100٪، ودون رسوم شهرية. ولديه ضمان استعادة الأموال في حالة رفض التأشيرة. كما يعتبر بنك اختياري مع حرية اختيار التأمين الصحي العام.

أي بنك يجب أن أختار في ألمانيا

ولا بد من مراعاة بعض الأمور في اختيار البَنك المناسب لك في ألمانيا، وهي وفق التالي:

• اختر البَنك الذي يدعم لغتك.
• وكذلك اختر البَنك الذي يقبل جواز سفرك.
• واختر البنك الذي لا يتطلب رسوم شهرية.
• وكذلك يجب أن تختر البنك الذي لا يتطلب رسوم صراف آلي.
• واختر البنك الذي يدعم بطاقة فيزا، أو ماستركارد مجانًا.
• وإذا كنت تتحدث اللغة الألمانية، فاختر بنك DKB أو بنك ING، فغالبًا ما يوصي الناس بهما.
• وإذا لم تقبل أيّ من البنوك جواز سفرك، فاختر بنك Deutsche. كما تقبل البنوك عبر الإنترنت مثل بنك bunq، و Monese، و Revolut، و Wise، أيضًا العديد من أنواع جوازات السفر.

معايير اختيار أفضل بنك في ألمانيا

ويمكنك تحديد البنك الأفضَل بالنسبة لك وفقًا للمعايير الخمسة التالية:

• الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مقابل خدمات مكتب محلي في ألمانيا: حيث إنه في السنوات القليلة الماضية، عطلت البنوك عبر الإنترنت النظام المصرفي المحلي الألماني، ولأن البنوك عبر الإنترنت تدعم العملاء باللغة الإنجليزية، فهي خيار رائع للأجانب. لا سيما أنها تتبع نظامًا سهلًا جدًّا وسريع لفتح حساب مصرفي مجاني في ألمانيا في الوقت الحاضر.
• بالإضافة إلى ذلك، بطاقة جيوكارد مقابل بطاقة الائتمان في ألمانيا: إذ يوجد أربعة أنواع مختلفة من البطاقات المصرفية في السوق الألمانية وهي: بطاقات الائتمان، وبطاقات الائتمان مسبقة الدفع، وبطاقات السحب الآلي.
• رسوم الحساب المصرفي في ألمانيا: ولاحظ أنه لديك مجموعة متنوعة من الحسابات المصرفية المجانية في ألمانيا للاختيار من بينها. وغالبًا ما تقدم البنوك الجديدة عبر الإنترنت حسابًا مصرفيًّا أساسيًّا مجانيًّا، بينما تفرض معظم البنوك الفرعية التقليدية رسومًا شهريّة.
• بالإضافة إلى ذلك، حساب الأوراق المالية في ألمانيا: هو حساب مصرفي يقدم لك خدمة الأوراق المالية، حيث يمكنك التداول بالأسهم أو العملات المشفرة وإدارة استثماراتك المالية في ألمانيا. وإذا اخترت بنكًا عبر الإنترنت في ألمانيا لا يقدم حسابًا للأوراق المالية، فيمكنك دائمًا فتح حساب مع وسيط منفصل عبر الإنترنت.
• السحوبات النقدية: كما يعد النقد هو الملك في ألمانيا، فالألمان يحبون أموالهم، لذا، ستصادف العديد من المطاعم والمقاهي التي لا تقبل إلا النقد فقط. وكان عام 2018 هو العام الأول الذي تجاوزت فيه مدفوعات البطاقات المدفوعات النقدية. لذلك يجب أن يكون توفر السحب النقدي عاملًا يجب مراعاته عند اختيار البنك الذي تتعامل معه.

وفي الختام، وبعد أن ألقينا الضوء على أفضل البنوك في ألمانيا لعام 2023، ومع ما تم ذكره عن أفضَل البنُوك في ألمانيا للوافدين، والبنُوك التي لا تتطلب رسوم شهرية، وكذلك أفضل البنوك لعمليات السحب المجانية من ATM في ألمانيا، بالإضافة إلى ما تم سرده حول هذا الصدد. نستخلص، أن إنشاء حساب مصرفي ألماني في أقرب وقت ممكن هو بالتأكيد من أكثر الأولويات أهمية عند الانتقال إلى ألمانيا. ولاحظ أن اختيار البنك الأفضل لك، يعود إلى ما تراه مناسبًا لمتطلباتك وأعمالك.

الأسئلة الشائعة